移民缺乏加拿大信贷记录可能意味着租房困难

抵达多伦多的临时外籍工人、国际学生和新的永久居民很难找到一套公寓，因为那里缺乏负担得起的住房，而且这些新来者经常缺乏加拿大信贷记录。

加拿大住房权利中心（CCHR）在一份关于加拿大新移民面临的情况的报告中建议各国政府提供帮助。

报告指出：“在许多情况下，缺乏加拿大信贷记录或担保人是住房供应商拒绝为新来者提供住房的依据。”。

“知道这一点，安大略省政府和加拿大政府应该建立免费担保服务，以支持新来者在抵达加拿大后获得住房。”

在整个报告中，CCHR根据新人的婚姻状况和种族对他们在租赁公寓时遇到的困难进行了分类，并参考了十多年前进行的一项调查。

该报告称：“尽管该报告估计，整体而言，单亲父母的歧视率为14%，但具体而言，黑人单亲父母的这一数字跃升至26%。”。

然而，报告确实认识到，财务因素，而不是种族偏见和歧视，是多伦多新移民面临的许多困难的核心。

该报告指出：“对于在加拿大缺乏就业或信贷记录的新来者来说，获得租赁住房的障碍尤其严重，他们甚至被排除在安大略省紧张的租赁市场申请许多公寓的门外。”。

报告还指出，许多新来者根本负担不起多伦多的高租金，多伦多是加拿大租金最高的城市之一。

CCHR指出：“新来者在多伦多艰难地获得租赁住房，一个关键的系统性因素是负担得起的租赁住房供应不足。通常，多伦多的公寓广告对新来者来说是遥不可及的，他们中的许多人来时储蓄有限，收入微薄。”。

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“住房供应商收取更高押金和预付租金的常见做法加剧了获得租赁住房的障碍，他们告诉申请人他们需要这些押金，因为他们没有加拿大担保人、信用或就业历史。”

由于基于种族的歧视在加拿大已经是非法的，考虑移民多伦多的外国公民的最佳策略是在抵达加拿大并寻找公寓之前简单地建立加拿大的信用记录。

来加拿大的临时和永久居民甚至可以在离开本国之前在该国开立银行账户。拥有一个加拿大银行账户也可以让这些新来者在使用本国获得的信用卡时免除外币兑换费。

专家表示，在移民加拿大之前开立加拿大银行账户

Savvy New Canadians的常驻个人金融专家Enoch Omololu博士告诉Immigration.ca：“新来加拿大的人在抵达加拿大后，可能会在一段时间内使用其本国银行的万事达卡或Visa借记卡/信用卡。然而，由于持续的外币兑换费用，这在长期来看并不理想。”

“最好在这里开设一个新的银行账户，这样他们就可以开始建立加拿大的信用记录，这在他们以后需要申请信贷时很有用。”

这位个人理财专家表示，在加拿大开立银行账户应该是任何新人要做的第二件事，仅次于获得社会保险号码

Omololu说：“这是因为他们需要访问银行账户进行许多日常活动，包括付款和收款，以及获得信用卡。”

当外国公民第一次来到加拿大时，他们通常有很多事情要了解这里的银行系统是如何运作的，以及如何在这个新国家处理他们的个人财务

Omololu说：“我遇到过一些人，他们不明白为了建立信用记录和提高信用评分，他们需要使用信用。”。“另一方面，一些新来者认为容易获得信贷是一种超支的方式，他们很快就会陷入债务。”

在加拿大开立银行账户并不特别困难，因为许多金融机构都专门为新来者提供服务。但是，新来者需要向银行提供什么样的文件来核实其身份，以及他们有资格获得什么样的服务，这取决于他或她是否持有临时签证，比如国际学生，还是以永久居民的身份来这里。

Omololu说：“在加拿大开立银行账户所需的文件与新来者合法居留的能力有关。”。“例如，永久居民需要出示护照和永久居民卡或适用的加拿大移民、难民和公民身份（IRCC）表格

“国际学生需要出示学生签证，也可能被要求提供学校入学证明。外国工人需要出示有效的工作签证。”

移民身份通常决定开立加拿大银行账户所需的文书工作

新来者在加拿大的身份也可以决定他或她可能获得的服务水平

“更多的账户类型倾向于永久性地提供给这里的人，例如，抵押贷款、信用额度和其他信贷设施等产品。此外，永久性居民的信用卡申请可以获得5000美元的更高信用额度，而学生签证的学生可以获得1000美元的起步费。”

当新来者在英语和法语方面遇到困难时，一些金融机构（但不是所有金融机构）可以用其他语言为客户提供支持

Omololu表示：“这是金融机构需要努力的领域。”。“一些银行确实以英语和法语以外的其他语言为客户提供支持，但这些语言很少。丰业银行、道明加拿大信托、加拿大皇家银行和其他一些银行都提供多语言服务。”

开立加拿大银行账户需要填写一些表格，并在外国人仍在其本国时将资金转移到加拿大银行。

奥莫洛卢说：“当你抵达加拿大时，你需要去一家分行完成这一过程。”。

在Savvy New Canadians网站上，这位个人理财专家对加拿大实体金融机构的最佳新银行账户进行了排名。他们是：

丰业银行的StartRight计划

StartRight为在加拿大居住不满三年的新人提供12个月的免费支票账户、储蓄、信用卡、抵押贷款、个人贷款和免费信用评分。使用丰业银行首选套餐支票账户，银行客户可以获得：

• 达到资格要求时，最高可获得300美元奖金；

• 12个月内无月费（第一年后的费用为16.95美元，但如果账户持有人保持4000美元的最低余额，则可以免除；

• 无限借记和Interac电子转账交易；

• 每月从非丰业银行ATM机免费取款一次；

• 获得高息储蓄账户；

• 丰业银行信用卡第一年的费用减免高达139美元；

• 免费信用分数，以及；

• 通过Scene+rewards计划获得借记交易的奖励。

RBC新人优势

RBC Newcomer Advantage为永久居民和国际学生提供，允许银行客户开立RBC无限制银行账户或RBC VIP银行账户，12个月内无需支付月费。之后，这些账户持有人每月的费用分别为10.95美元或30美元。RBC无限额银行提供无限借记和Interac电子转账，以及：

• 六个月内每月两次免费国际汇款；

• 获得信用卡、抵押贷款、汽车贷款、商业银行账户和投资。

加拿大汇丰银行新人计划

Omololu在其银行账户排名中指出，加拿大汇丰银行是一家国际银行，它了解迁移到一个新国家的挑战，并为新来者提供独特的银行账户和服务，包括多种货币储蓄账户、全球可访问的银行账户以及免费电汇

一个新的汇丰支票账户随附汇丰新员工计划的账单，价值高达1650美元

Omololu表示：“汇丰银行提供帮助，帮助新来者在加拿大开始他们成功的旅程，同时保持与家乡的联系。”。“无论是建立基本的基础设施，比如为工资存款开立支票账户、将钱寄回家给家人，还是使用汇丰的信用卡建立信用，汇丰都能让你用自己的钱做更多的事情。”

CIBC欢迎来到加拿大银行套餐

该银行的“欢迎来到加拿大银行套餐”适用于在过去五年内获得永久居民身份的新移民。It’s Smart for Newcomers帐户提供：

• 一年内不收取月费（之后每月收取14.95美元）；

• 无限借记和Interac电子转账交易，以及；

• 一年免费的保险箱，之后每年的费用为60美元。

新来者还可以使用各种信用卡、抵押贷款、个人贷款和投资产品。

BMO NewStart计划

BMO NewStart计划是另一个专门针对在加拿大工作不到五年的新人的银行计划，根据其绩效计划，该计划提供一年的免费银行服务。该银行套餐包括：

• 一年内无需支付每月账户费用（此后，该费用为每月15.95美元，但可在每日余额为4000美元的情况下免除）；

• 无限借记和Interac电子转账交易；

• 加拿大每月一次非BMO ATM取款，以及；

• 一年免费的小型保险箱（之后费用为每年55美元）。

新来者还可以使用其他银行产品，包括信用卡、国际汇款、投资和抵押贷款。

道明加拿大新银行套餐

道明加拿大新银行适用于在加拿大居住两年或两年以下的永久和临时居民，并通过其道明无限支票账户提供：

• 六个月内无月费（此后月费为16.95美元，但余额为4000美元时可免除）；

• 无限交易（借记和Interac电子转账）；

• 加拿大境内任何ATM机均不收取TD费用；

• 在第一年，部分TD信用卡可享受20美元的折扣；

• 六个月内每月一次免费国际汇款。

TD还提供各种信用卡、贷款产品、投资和储蓄账户。然而，在一个外国人开设银行账户之前，他或她应该花一点时间现实地考虑他或她的银行需求。

这包括大致确定每个月在该银行账户上进行的银行交易数量，账户持有人对网上银行的满意度，以及他或她是否想要信用卡、抵押贷款、储蓄账户和投资工具，以及他/她是否想要同一家金融机构提供所有这些服务

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