加勒比银行体系之多米尼克银行及开户要求

目录

• 多米尼克银行业概览

• 多米尼克-一个新兴的金融体系

• 多米尼克的银行类型

• 多米尼克银行业：服务和产品

• 在多米尼克开立银行账户

• 为什么要使用全球公民解决方案？

• 多米尼克银行常见问题

多米尼克是小安的列斯群岛的一个多山小岛。多米尼克被称为“加勒比自然岛”，是度假者和外国投资者的热门目的地。该国的投资公民计划对那些希望获得第二本护照的人特别有吸引力。投资者普遍关心的是多米尼克的银行系统是如何运作的。这就是为什么，在这篇文章中，我们对该岛的金融部门进行了分区——多米尼克的不同银行、可用的产品和服务、如何开立银行账户等等。

多米尼克银行业概览

在多米尼克，你会发现大约有十家银行提供各种产品和服务。其中四家银行是加勒比银行协会的成员，该协会加强了它们作为可靠金融机构的声誉。

多米尼克银行允许客户开立支票账户、储蓄账户和定期存款，并将发行信用卡和借记卡。你还可以申请汽车和教育贷款、抵押贷款和商业发展贷款。多米尼克和加勒比其他地区使用的主要货币是东加勒比美元，1.00美元相当于2.70东加勒比元。在多米尼克开立银行账户时，默认货币为EC$，但您也可以选择以欧元、英镑或美元开立外币账户。

多米尼克-一个新兴的金融体系

多米尼克是加勒比地区一个新兴的金融体系。金融市场提供了各种投资机会，特别是在服务业。这些机会主要在生态旅游、教育以及信息和通信技术方面。与重建和建设新的旅游项目有关的替代能源和基本建设工程也存在其他投资机会。

多米尼克的经济体系是混合的，提供了各种私人自由，并与政府监管和中央经济规划相结合。该国当地法律不限制外国对多米尼克的控制，这意味着外国在多米尼克的投资不受限制，外国投资者获得与多米尼克国民相同的待遇。但是，寻求购买住宅或商业用房地产的外国投资者必须获得《外国人土地持有许可证》。

多米尼克的监管框架

多米尼克金融部门的监管方式与东加勒比货币联盟所有成员国的监管方式相同——通过制定符合国际最佳做法的法律以及监督金融服务监管和监督单位。

东加勒比中央银行

东加勒比中央银行是东加勒比货币联盟（ECCU）成员国的货币管理局：安提瓜和巴布达、多米尼克、格林纳达、圣基茨和尼维斯、圣卢西亚、圣文森特和格林纳丁斯、安圭拉和蒙特塞拉特。中非经共体是东加勒比国家组织的发展。

ECCB的主要目标是维护银行系统的完整性和东加勒比货币的稳定。中非经共体的部分作用是发行一种单一的共同货币——东加勒比美元——在其成员国之间流动不受限制，维持一个共同的外汇储备库，并设立一个决定欧盟货币政策的中央货币管理局。

金融服务组

金融服务股是财政部的一个部门，负责管理多米尼克的所有金融服务。FSU是加勒比地区最严格的监管机构之一。作为离岸监管框架的主要参与者，FSU监管所有离岸银行、建筑和贷款协会、信用合作社、开发银行、博彩公司、保险公司、货币服务企业和其他金融实体。除此之外，FSU是洗钱监督机构（MLSA）。

多米尼克的银行类型

多米尼克有15多家银行（包括一家本土银行和一家开发银行），其中一些是当地银行，一些是国际银行。大多数银行都提供网上银行服务，有些银行与外国客户合作，而另一些银行则没有。在多米尼克经营分行的国际银行包括新斯科舍银行和第一加勒比国际银行。

当地银行

多米尼克国家银行有限公司：多米尼克国家银行（NBD）是该国最大的金融机构，被东加勒比中央银行（ECCB）认定为杰出的法人团体。NBD在多米尼克岛上有一个ATM网络和四个分支机构。其网站提供有关其产品和服务的最新信息，如手机银行、网上银行、个人和商业银行贷款、保险活动等。

共和国银行（EC）有限公司：作为加勒比地区领先的金融机构，共和国银行提供与个人、商业和公司银行业务相关的服务。多米尼克分行位于罗绍，客户可以开立不同的账户，获得信用卡和借记卡，并使用网上银行服务。

多米尼克农业工业与发展银行：作为国家统计局的子公司，该银行为农业、教育、住房、旅游和创业企业提供贷款，并提供节能和发展相关资金。

国际银行

EQIBank：该银行成立于2015年，位于多米尼克首都罗绍。EQIBank是一家离岸银行，为有全球需求的个人和企业提供服务。它提供数字银行、个人和企业银行服务、投资、场外交易和财富规划解决方案。

Ferz Global Bank：Ferz Global银行是一家为个人和法人实体提供银行服务的国际金融机构，受多米尼克金融服务联合会（FSU）监管。该银行适应东加勒比中央银行的监管规则，提供适应其国际客户需求的产品和服务，包括货币市场账户、储蓄账户、信用卡、个人和公司贷款等。

CBIC第一加勒比国际银行：该银行提供数字、个人和商业银行、信用卡和借记卡、公司和投资银行以及财富管理服务。该银行在多米尼克不再有分行，但你会在加勒比海的12个地方找到分行。

新斯科舍银行：加拿大丰业银行是新斯科舍省银行的一家分行，提供全面的零售和商业服务。作为该地区领先的金融服务提供商，该银行还通过其遍布全国的分支机构网络提供电子现金管理服务。

加勒比银行协会

加勒比银行协会股份有限公司（CAB）是加勒比地区银行和金融机构的代表机构和公认的代言人。该组织通过参与类似金融机构的全球网络并努力制定影响该行业的政策和法律来支持其成员。

以下银行是CAB的成员：

多米尼克国家银行：如上所述，该银行提供个人和商业银行服务，包括在线和手机银行、贷款、信用卡和借记卡，以及标准、WiseStart和外币账户。

英联邦银行和信托：成立于2009年，位于该岛首府，英联邦银行与信托为其客户提供一系列产品，包括个人和企业。这些服务包括存款、贷款、申报、现金管理和商业投资。

帕讯银行有限公司：帕讯银行是一家根据1996年第8号《离岸银行法》在多米尼克注册的国际银行，该法允许拥有非居民公司和个人客户的国际企业在该国经营。该银行受多米尼克金融服务部（FSU）监管，提供传统的个人和商业银行服务，如网上银行、贷款、活期和储蓄账户、手机银行等。

多米尼克农业工业和发展银行：正如你在上面看到的，该银行是多米尼克唯一的本土开发银行，其核心业务是向该国各部门提供贷款。

多米尼克银行业：服务和产品

零售银行业务——也称为个人银行业务，允许客户管理资金、获得信贷、安全存款等。

企业银行业务——针对企业，这类银行业务涉及企业融资、筹资、资产管理、商业服务、商业贷款等。

投资银行——这项服务帮助个人和组织筹集资金，提供金融咨询服务，并在必要时安排债务融资。

数字银行服务–通过网上银行，您可以支付账单、检查账户余额、接收账户警报、将资金转移到其他客户的账户和其他银行的账户，以及进行国际转账。

离岸银行业务——指的是国际银行、公司和投资，这项服务使您能够通过开展国际商业活动来管理您在各个国家和地区的财务承诺。

在多米尼克开立银行账户要求

多米尼克公民、居民、外国人和企业可以在多米尼克开立银行账户。您需要提供证明资金来源、身份、居住证明和最低存款要求的文件。除此之外，您通常还需要支付不可退还的开户费以及维护费。

所需文件-个人

作为在多米尼克开立银行账户的个人，所需的文件略有不同，这取决于你是否是公民，以及你是否远程开立账户。

公民必须出示以下文件：

• 身份证件（如护照、社会保障卡、驾驶执照）

• 居住地址证明（例如，水电费账单、银行对账单、驾驶执照、就业证明）

• 开户申请（必须注明个人资料和收入来源信息）

除上述内容外，居住在国外的多米尼克公民、远程开户的多米尼克公民和外国人必须提交银行证明。

远程开户的公民和外国人必须提交经公证的护照副本和完整的账户申请。

最后，外国人必须提供一封求职信，详细说明你开户的原因。

所需文件——公司

作为一家打算在多米尼克开立银行账户的公司，您必须提供以下文件：

• 公司章程

• 公司注册证书

• 良好声誉证书

• 董事开立账户的决议

• 账户签字人的设立

• 所有受益董事、所有者和签字人的身份证明

• 董事的银行证明

• 公司的银行参考资料

• 已完成开户申请

如何在多米尼克开立银行账户

在多米尼克开立银行账户相对简单，就像在世界其他地方开立银行账户一样。多米尼克的银行要求对与您的银行历史（在另一家银行持有账户至少三年的证明）或信用证明（如果您没有银行历史，则必须由商业熟人、朋友或贷款人提供确认您偿付能力的信用证明）等主题相关的询问做出明确而直接的回应。

您可以亲自或远程开立账户：

亲自开户：您必须带着所需文件访问分行并填写申请表。所有申请人都将接受银行尽职调查，公民需要几分钟，外国人需要几天。一旦您通过了支票，您必须通过存入所需的最低金额来激活您的账户（根据银行的不同，金额可能会有所不同）。一旦完成这些步骤，您就可以注册银行提供的网上银行服务。

远程开户：您必须在银行网站上提交申请，然后将完成银行尽职调查。一旦您通过了支票，您必须将所需的文件（必须经过公证）发送给银行。使用这些文件，您还可以发送激活帐户所需的最低存款金额。您可以通过邮件或快递服务发送。一旦您的账户被开立，您就可以注册银行的在线银行服务，这将允许您远程管理您的账户。

在多米尼克激活银行账户的费用比较

服务费比较

开户限制：一些银行对可以使用其服务的客户有限制。例如，多米尼克农业工业和发展银行不为外国人提供服务，而多米尼克国家银行不允许外国人远程开户。NBD还允许只有在多米尼克注册的公司才能开立公司账户。

最后，多米尼克的所有银行都要求希望开户的外国人提供比公民更多的文件。这只是成为多米尼克公民的众多好处之一，例如享受有利的税收环境和前往140多个国家的免签证旅行。

外国人在多米尼克获得公民身份最受欢迎和最直接的方式是通过该国的投资公民计划在多米尼克进行投资。根据该计划，投资者可以向经济多元化基金（EDF）捐款至少10万美元，或投资至少20万美元购买政府批准的房地产。

存款保险

许多国家都实施存款保险计划，以保护那些在银行存款的人免受这些银行可能遭受的任何损失。重要的是要知道你存款的国家是否有存款保险计划来保护你的投资。

为什么要使用全球公民解决方案？

滨屿移民是一家多学科公司，在欧洲和加勒比地区提供定制的住宅和公民身份解决方案。在一个经济和政治不可预测的世界里，拥有第二国籍为你和你的家人打开了机会，创造了灵活性。

那么，为什么要与滨屿移民合作以获得加勒比海公民身份呢？

• 当地专家的全球方法：我们是投资移民委员会的企业成员，在所有五个加勒比CBI项目中都拥有当地专业知识。

• 100%的支持率：我们从未遇到过被拒绝的案例，在签署任何合同之前，我们将为您提供免费的初步尽职调查评估。

• 独立服务和完全透明：我们将向您提供所有可用的投资选择，所有费用都将提前讨论，没有隐藏费用。

• 一个包罗万象的解决方案：由移民律师、投资专家和税务专家组成的多学科团队将考虑您和家人的所有流动性、税务和生活方式需求。

• 保密服务和安全数据管理：所有私人数据都存储在安全SSL加密服务器上符合GDPR的数据库中。

关于多米尼克银行的常见问题

我可以作为非居民在多米尼克开立银行账户吗？

是的，你可以作为非居民在多米尼克开立个人和公司银行账户。

在多米尼克开立银行账户是否有最低存款要求？

在多米尼克开立银行账户的最低存款要求因账户类型和银行而异。例如，个人支票账户的金额可以在300美元到公司储蓄账户的50万美元之间。

我可以以外国人身份向多米尼克的银行申请贷款吗？

是的，作为外国人可以从多米尼克的银行获得贷款。多米尼克的一些银行不与外国客户合作，因此建议您研究哪些银行有此类限制，哪些银行没有此类限制。在多米尼克经营并与外国客户合作的国际银行包括加拿大皇家银行、新斯科舍银行和第一加勒比国际银行。

在多米尼克开立商业银行账户的要求是什么？

要在多米尼克开立公司银行账户，需要以下文件：公司原籍国的公司注册证书、企业合作伙伴和股东名单、多米尼加国家纳税人登记处（RNC）的证书、国内税收总局（DGII）颁发的分配给您企业的税号，以及工商部颁发的商业或工业许可证。

在多米尼克获得抵押贷款或住房贷款的流程是什么？

多米尼克允许居民和非居民获得抵押贷款，但作为居民，这一过程更为简单。与任何抵押贷款申请一样，审批将取决于您的信用评级和财务历史。处理时间和所需文件可能因您申请的银行而异。通常，您申请所需的文件包括最新的所得税报告、工作合同或雇佣书、社会保障详细信息和付款等。

多米尼克有没有针对老年人的特殊银行服务？

多米尼克不同银行为老年人提供的银行服务可能有所不同。直接与您的银行联系，询问他们专门为老年客户提供的任何服务可能是有益的。

为外国人开一个银行帐户需要多长时间？

在多米尼克开立银行账户是一个简单的过程，对外国人来说可能需要几天时间。