养老金、储蓄和投资在退休时提供财务保障的5个问题要考虑

通过问5个关键问题，帮助确保您的养老金、储蓄和投资在退休时提供财务保障。

随着预期寿命的增加，延长退休收入所需的时间也在增加。现在采取正确的步骤可以帮助你享受你想要的生活方式，只要你需要。

今天，大多数人可以预期比前几代人活得更长。虽然这是个好消息，但预期寿命的增加也带来了一些负面影响。简言之，我们能负担得起延长寿命的费用吗？

通过考虑以下五个关键问题，您可以评估您的资源是否能够持续一生。

1.你需要多少退休收入？

你是否希望每个月都能过上舒适的退休生活，偶尔还能多买一点奢侈品？只要你有“未雨绸缪”或应急基金，微薄的收入就足够了吗？

如果你还在工作，你的养老金和储蓄能满足你的生活需求吗？还是你打算退休后削减开支？

记住每年都要考虑通货膨胀对降低你的消费能力的影响。比如说，你每月花5000欧元。假设通胀率为每年3%，10年后你可能需要每月6720欧元来维持同样的支出，20年后需要9030欧元。

2.你想留下多少？

如果你想为你的家人或其他继承人留下一份持久的遗产，你必须确保你不会在自己的有生之年挥霍掉它——同时也不会影响到你今天的生活质量。

全面的财务规划方法——将遗产规划与财富管理和税务规划结合起来考虑——在这里可以证明是非常宝贵的。

3.你怎样才能最大限度地利用养老金？

对大多数人来说，养老金是为退休提供资金的关键，所以你需要非常小心地做对你有利的事情。

虽然你应该重新考虑你的选择，但你最好的办法可能是根本不采取行动，特别是如果你有一份“最终工资”养老金，可以保证终身收入的话。在任何情况下，都要注意在55岁之前“解放”你的养老金的机会，因为这很可能是骗局。

退休外籍人士从将英国养老金转移到基于欧盟/欧洲经济区的合格认可海外养老金计划（QROPS）或一次性投资到符合您居住地的安排中受益。

除了税收效率，这还可以提供遗产规划优势和灵活性，以英镑或欧元获取收入。然而，产品和司法管辖区存在许多差异，可能会影响利益。

如果您和QROP均位于欧盟/欧洲经济区（European Economic Area），则向QROP转账目前是免税的。否则，英国政府将收取25%的“海外转移费”。正如许多人猜测的那样，如果英国在12月脱欧过渡期结束后将这一费用扩大到欧盟/欧洲经济区，那么在不受税收处罚的情况下转移的时间可能有限。

因此，如果您认为转移支付适合您，请尽快采取行动——记住转移支付可能需要几个月才能完成——以锁定当前的福利并避免不必要的税收。

接受英国监管的个性化养老金建议，为您的情况和目标制定最合适的方法。

4.你如何使你的储蓄和投资持久？

您应该检查您的储蓄、投资和资产是否尽其所能为您工作，是否受到不必要税收的保护。

例如，您是否充分利用了居住国的税收优惠机会，或者您是否持有吸引更高税收、甚至可能带来更少增长的英国资产？

如果你是一个企业主，你是否已经开始计划一个节税的退出策略，以充分利用你多年的辛勤工作？

还有货币方面的考虑。在日常生活中用英镑支付收入，而用欧元支付，这会使你的钱容易受到兑换费和汇率风险的影响。探索提供灵活性的安排，以持有多种货币的投资，并在适合您时进行转换。

不要低估这里的通货膨胀。虽然在晚年选择低风险投资很有诱惑力，但你的资本仍然需要跟上生活成本的步伐，银行里的现金不太可能做到这一点。您的财务顾问可以推荐多元化投资策略，以满足您的情况、目标和风险承受能力。

请参阅保护和增加财富的六个技巧

5.你如何限制税收的影响？

预期寿命延长的一个不良副作用是增税的普遍趋势，因为政府正努力为老龄化人口不断增加的养老金和医疗服务融资。

高税收会严重威胁你退休后的经济安全。寻找适用于居住国外籍人士的合规安排，为您和您选择的继承人大大降低税收，让您的钱走得更远。为了获得最佳效果，请接受个性化的跨境建议。

无论你的人生处于哪个阶段，良好的理财计划都能帮助你在需要的时间内维持你想要的生活方式，因此你可以专注于享受海外时光。

联系我们进行财务规划审查

本文不应解释为提供任何个性化的投资建议。你应该根据自己的情况听取建议。