在法国生活时成功投资的关键要素：税务筹划

作为一名法国居民，在创造和保护财富方面，你需要考虑什么？

绘制投资计划和园艺之间的类比可以更清楚地了解投资成功的重要因素。当你从英国搬到法国时尤其如此，因为你以前“种植”的东西并不是最适合你目前的环境。

在你生命的各个阶段进行投资，就像园艺一样，都有季节性。你在英国成功种植的东西对法国来说可能是完全错误的。

如果你想让你的植物茁壮成长，并获得你想要的结果，你必须考虑到你的新的，通常是非常不同的条件。然后，您需要定期进行“除草”，以确保您希望在未来发展和维持的植物的长期生长。

这是一个谨慎的过程，通常需要专业指导。一位了解当地情况并具有多年处理当地情况经验的当地顾问将为您提供最佳结果。

在我们看来，这些是您需要解决的关键方面，以确保您获得适合您特定情况的最佳投资组合。

税收和继承考虑为法国选择正确的税收效率结构

一个高效的税收结构，比如英国的ISA或养老金计划，可以让你的大部分投资集中在一个地方，并帮助你合法地避免支付过多的税收。您希望确保尽可能多地将您辛苦赚来的财富置于最合适的结构中，以限制您的纳税义务。

同时，考虑你的房地产计划意愿，这样你的投资资本可以尽可能容易地和有效地转移给你选择的继承人。

在我们习惯了规则的英国，这或许更容易实现。但在法国，由于其复杂的税收和继承制度以及多年来的各种改革，明智的做法是听取熟悉法国制度的细微差别以及这些制度如何影响你的财富的人的建议。

在法国，英国ISA账户不具有税收效率，产生的收入和收益在这里作为投资收入全额纳税——您目前将支付30%，其中包括所得税和社会费用。

然而，法国也有合规的安排，例如鉴证可变利益实体（assurance vie），可提供显著的税收优惠和遗产规划福利。不过，有各种保证vie可用，因此您需要选择最适合您的环境和目标的保证vie。

建立您的风险状况和最佳投资组合

我们大多数人都认识到，对于我们的一些资产而言，暴露于市场波动的风险使我们有更好的机会超越通胀，并在中长期内产生实际回报。

然而，出发点必须是对您的风险偏好进行清晰客观的评估。现在有一些非常复杂的方法来评估你的风险偏好，包括心理评估和考虑你的投资目标和其他资产。

由于这是一个情感问题，您将受益于第三方专业、客观的指导。

关键是确保你的投资组合符合你对风险的态度。如果没有这样一个合理的评估与最佳的投资组合相匹配，你可能会发现自己的投资组合对你来说风险太大或过于谨慎。
 确保您的投资组合适合您的另一个重要的初始步骤是确定您的目标。你是在寻找收入、增长还是两者的结合？你的投资期限是什么？你的顾问应该根据你的风险状况和目标帮助你建立投资组合。

多样化，多样化，多样化

你对某一特定投资类型或领域的专注度越高，风险就越大。通过分散不同的资产类型（如股票、债券、房地产、现金），然后分散到各个部门、地理区域和公司，您的投资组合将有机会在一段时间内产生正回报，而不会受到任何单一领域或表现不佳的股票的影响。

您可以通过使用“多经理人”方法将您的投资分散到几个精心挑选的基金经理之间，进一步实现多元化。这减少了您对任何一位经理在所有市场条件下做出正确决策的依赖。

定期审查

你应该回顾你的投资组合，通常一年一次。随着资产价值的上升和下降，您的投资组合可能会偏离与您的风险状况和目标相匹配的投资组合。您可能需要进行调整以重新建立权重。在当今充满挑战和变化的环境下，审查对于帮助控制风险和鼓励对投资组合绩效产生积极影响更为重要。

你还需要考虑你个人情况的任何变化，以及税收和继任条例，特别是在法国，每年的预算都会带来重大的税收改革。

你的投资顾问

选择顾问是成功财富管理的另一个关键因素。如果您仍在使用英国顾问，有两个问题需要考虑：

1. 你的财务安排是为你在法国的生活量身定做的，还是更适合英国居民？

2. 您的英国顾问能否继续支持您？英国脱欧取消了英国金融服务在欧盟的自动“护照”权利，因此，除非他们做出其他安排，否则英国顾问、银行和金融提供商可能不再能够合法地为法国居民提供服务。如果您有英国银行账户或投资，您可能会被限制进行更改，例如转移资金或申请新服务，或者他们可能会被完全关闭。

要将所有这些指导方针结合起来，请从受监管的本地顾问那里获得个性化、高质量的建议。有了正确的法国生活策略，你可以帮助保护和增加你的财富——不仅在你有生之年，而且让下一代享受。