投资公民尽职调查和风险分析

尽职调查程序确保只有高素质的申请人及其家庭成员才能通过投资获得公民身份。它是CBI的核心，保护计划的完整性不受滥用，防止罪犯、恐怖分子、贩运者、欺诈者和逃避国际制裁的人。

CBI的尽职调查由持牌代理人进行，公民身份由投资单位（CIU）和第三方服务提供商进行。政府和第三方公司对所有通过投资申请公民身份的申请人和家庭成员进行背景审查。对公民身份申请人进行的安全检查级别可能因国家及其具体移民政策而异。

DD报告在验证了决策所需的所有重要信息后，最终计算出风险状况，并深入了解：

• 学历证书
• 公司协会
• 个人详细信息
• 就业记录
• 财富来源
• 跟踪记录
• 许可证、证书和；奖励
• 潜在的利益冲突
• 政治和犯罪联系
• 业务背景
• 名誉

CBI尽职调查（4层）

申请人在获得公民身份和护照批准之前要通过尽职调查。在四层检查的基础上，政府计算风险状况，以对其申请做出决定。

1.授权代理人

• KYC（了解你的客户）
• 对申请表和提交文件的有效性进行初步检查。
• 检查是否合格，并再次检查表格中是否有隐藏信息。
• 初步尽职调查报告
• 资金来源
• 对家庭持有的所有签证、护照和公民身份进行筛查
• 签证被拒的历史（或以前的移民记录）

2.政府

这些检查针对所有家庭成员（投资者、配偶、父母、兄弟姐妹、16岁以上的子女）及其拥有的企业。可以在领事馆进行面谈，以澄清差异。人工智能技术可以补充决策协议。

• 申请的准确性和完整性（在申请表中充分披露）
• 提交文件的真实性和验证（伪造和伪造文件）
• 犯罪记录（所有国家过去10年居住时间超过6个月的地方）
• 国家和国际数据库（执法和情报）
• 国际刑警组织检查，联邦调查局通缉人员。
• 对未成年人和儿童进行更严格的审查，以防止贩运
• 破产、认股权证、监禁、法院诉讼和其他监管问题
• 逃税、冻结资产
• 被拒/持有的签证、所有以前的居留权和公民身份（所有以前的移民记录，如驱逐出境）以及护照上的出入境印章（前往黑名单国家）
• 兵役记录
• 制裁检查（联合国、外国资产管制处、欧盟、英国）
• 名称更改和别名记录
• 资金来源（AML/CFT合规检查）
• 加强对高风险受试者（政治公众人物、HNW）的审查检查
• 每五年监测一次

3.第三方尽职调查公司

第三方国际尽职调查公司在主体审查中发挥着重要作用。这些信誉良好的公司是由政府招标聘用的。

• 地面检查和面谈（核实地址、出生地、个人面谈、文件的真实性、受益所有人、企业地址/所有权）。彻底筛选申请人的别名、家庭成员、代理人、银行、推荐人、客户申请所附公司的所有受益所有人。
• 声誉风险（如新闻和媒体上的负面新闻）
• 疾病医学检测（HIV、TB、肝炎、新冠肺炎等）
• 财富来源（财产、现金、商业、投资、奢侈品、礼物、遗产、离婚协议、加密货币等）
• 加强对高风险人员的尽职调查（EDD），以识别可疑和灰色地带。
• 公司和商业历史（登记处、股东、董事或各方）
• 银行业务关系

4.银行

银行独立于公民身份调查进行自己的反洗钱/反洗钱合规检查。转移大笔资金（超过10万美元）将自动触发背景调查。

• KYC/身份
• 合规检查（资金来源、声誉、犯罪记录）
• 资金来源
• 制裁名单（国际数据库）

风险评估

根据所有检查，政府/CIU根据1至10的等级创建申请人的风险状况（低、中、高）

• 低–0到3
• 中等–4至7
• 高–8至10

马耳他的一个例子

马耳他的尽职调查被投资行业视为公民身份的“黄金标准”。一个应用程序出错将破坏英国工业联合会的完整性，使整个行业面临风险。罪犯在护照的帮助下，可能会对其他国家构成安全威胁，滥用免签证协议或开设银行账户洗钱以逃避制裁。

马耳他对根据投资计划申请公民身份的候选人进行有效审查。《条例》通过四级尽职调查程序执行，这被认为是业内最严格、最高标准的程序。

马耳他尽职调查框架（4级）

马耳他制定了一个四阶段审查框架。《条例》通过四级尽职调查程序执行，这被认为是行业中最严格、最高的黄金标准。马耳他政府基于严格的安全检查拒绝了近三分之一的申请。

第一层

标准KYC尽职调查由机构和代理人通过World Check等数据库进行。

第二层

在通过国际刑警组织、欧洲刑警组织和其他机构等几个数据库进行彻底检查后，警察局获得了许可。现阶段遇到的任何问题都会向原子能机构报告。必须指出的是，任何需要签证才能访问马耳他并因此进入申根区的第三国国民（TCN）申请人或受抚养人都必须通过标准的申根签证申请程序。

第三层

这一阶段由原子能机构的评估员进行。评估员具有银行和审计背景，接受预防洗钱和恐怖主义融资方面的持续培训。对申请的完整性和正确性进行检查。这可以识别申请表中突出任何潜在风险的异常情况。对提交给机构的每一种随附文件进行检查，以确保其填写正确，并确保文件以正确的格式提交，翻译正确，并根据情况需要加注或公证。如果文件丢失或格式不正确，或发现错误，将向代表申请马耳他公民身份的家庭的代理人提出提交请求，申请过程将暂停，直到一切正常。这一阶段还包括对世界检查数据库的检查，其中包括对重大国际制裁的搜索，指定和被拒人员名单。现阶段还将审查资金和财富来源，以确保提供足够的信息和证明文件。

第四层

一旦完成上述流程，评估员将审查内部和外部收集的所有信息，并使用风险矩阵编制内部风险评估报告，该矩阵由工程处开发，旨在使流程标准化，并确保全面处理每一份申请。然而，这可能需要通过代理人向申请人提出进一步的问题，以寻求进一步的澄清。评估员可以向尽职调查公司寻求他们对申请人提出的问题的看法/意见。这将使评估员能够最终确定风险评估报告。随后，在该机构的董事会会议上提出申请，就向公民事务部长提出的建议达成集体决定。部长的最终决定通过原则批准书或拒绝书传达给代理人。尽职调查部门的所有员工都参加了防止洗钱和资助恐怖主义的课程，以更好地了解对他们的期望。此外，本节中的员工都有风险与合规或审计方面的经验。

马耳他风险矩阵（7层）

让我们深入了解马耳他的风险矩阵

尽职调查程序在过去几年中发生了重大变化。原子能机构制定了一个内部风险矩阵，确保以一致的方式彻底审查每一项申请，并确保有系统、透明地作出决定。该矩阵有七个类别，每一个应用程序都得到了类似的处理，没有任何偏差。

• 识别和验证——识别和验证是风险矩阵的第一类，着眼于申请人的身份是如何确定和验证的，同时考虑申请人在申请前十年内居住的所有国家。
• 商业和企业附属机构——第二类着眼于申请人的商业和企业从属机构，并考虑与离岸活动、司法管辖区和行业的关系。
• 政治公众人物（PEPs）——一个类别本身就是申请人是政治公众人物，并且正在或曾经被列入制裁或观察名单。
• 资金来源&；财富来源——风险矩阵的第四类，今天构成了尽职调查过程中最重要的焦点，着眼于确定家庭是如何积累财富的，以及申请融资的资金来源。这一类别下的风险评估更侧重于记录在案的证据，有时会深入研究极其精细的细节，如银行对账单、公司章程、股份登记册和公司注册证书、经认证的合同副本和交易等。逃税风险也被考虑在内。
• 声誉——申请人的声誉构成风险评估矩阵的第五类，考虑到通过OSINT、报告和实地情报观察到的总体声誉。
• 法律和监管事项——我们已经确定，第六类将侧重于基于刑事或民事犯罪的任何指控或定罪，包括递增间隔的罚款，具有递增风险因素的法律和监管事宜。
  对MA即时网络的相对影响
• 迄今为止提到的六类风险通常在金融部门进行分析。然而，第七类在一定程度上是为CBI行业定制的，包括对MA活动的分析以及对MA直接网络和社会的相对影响。这是为了确保不遗余力，并使团队能够涵盖任何附带领域，这些领域被认为是必不可少的，不在之前的任何其他类别中。

处理和尽职调查申请所需的所有信息都是必需的，没有谈判或临时决定的余地。所有申请人的详细信息也会提交给金融情报和分析股（FIAU），以实现完全透明。该机构内部的决定会被记录下来，并用所需的理由证明，并由负责人签字，以确保透明度和问责制

高风险类别

以下类别被归类为高风险（红色）：

政治公众人物、高级政府官员、恋童癖者、恐怖融资、武器走私者、人口贩子、利益相关者、通缉犯、已定罪罪犯、冲突矿产、知识产权违规者、制裁名单被打击、签证或公民身份被拒后重新申请、毒品、有组织犯罪、赌博赌场、黑客、金融欺诈、战争罪犯、参与贿赂或腐败，被监禁的人、被冻结的商业资产、自助洗衣店、逃税、高风险国家

犯罪

必须对所有犯罪进行全面检查，以获得尽可能好的结果。例如，世界检查报告检查以下列出的所有犯罪：

参考文献

路孚特尽职调查-下载
投资迁移最佳实践和DD建议–下载
世界支票手册-下载
Komunita Malta尽职调查流程-下载