公民投资风险分析：背景调查

除非对申请投资计划的候选人进行适当的审查，否则投资公民计划（CBI）会带来一些风险。最近，英国和欧盟取消了对某些国家护照持有人的免签证优惠，这些国家的护照持有人滥用免签证协议对外部边境构成威胁。此前，加拿大对实施CBI计划的加勒比海国家实施签证。这是一个主要风险，源于拥有CBI计划并受益于免签证旅行的第三国，因为不合格的第三国国民可以购买这些第三国的公民身份/护照，其唯一目的是能够在没有任何额外筛查的情况下进入英国、欧盟和其他国家

政府和安全机构进行的尽职调查是CBI行业保护此类项目完整性的核心。塞浦路斯、保加利亚和摩尔多瓦已经终止了其CBI计划，理由是存在腐败和洗钱风险。

欧盟委员会在其投资者公民身份报告中暴露了CBI计划的脆弱性，这些计划构成了严重的安全风险（罪犯和被通缉者拿到护照）、洗钱和腐败风险、逃税风险，以及由于黑钱的流动而人为推高价格，给当地房地产市场带来压力。投资公民计划申请的筛选并不能保证高水平的安全。报告发现，申请者通常在有关会员国没有任何实际住所，也与他们没有任何真正联系，就被授予了公民身份。申请CBI计划的个人突然被授予新的或额外的公民身份，这可能有助于掩盖个人的实际税务居住地，导致其原始国家的税收规则被规避。未经检查的资金流动也给包括代理银行关系在内的银行系统带来了压力。

2018年7月9日生效的《第五号反洗钱指令》引入了一项修正案，要求加强对来自第三国的国民的客户尽职调查，这些国民“以资本转移、购买财产或政府债券或投资该成员国的公司实体为交换条件，申请在该成员国拥有居留权或公民身份”。公民身份计划通常被宣传为绕过申根签证程序，轻松获得免签证进入欧盟和其他国家的机会。由于其快速申请程序以及对资金背景和来源的检查不力，吸引力进一步增加。事实上，许多国家并不区分投资计划根据公民身份签发的护照和其他护照。

我们将揭露这种风险，以及如何采取更严格的安全措施。。

1.申请人在申请公民身份以获得护照时隐瞒其签证被拒。

如果不进行糟糕的审查，这将对申根州和其他国家的外部边界构成威胁。这些人试图获得英国工业联合会国家的公民身份，该国可以免签证短期停留，绕过常规的申根签证程序。这可能导致签证豁免协议被取消，并给外交关系带来压力。

解决方案：在登机前检查护照印章并收取申请人拒绝的签证。

2.来自联合国/外国资产管制处/欧盟/美国/英国禁运或贸易制裁的受制裁国家的申请人。

禁止在这些国家、个人和公司进行商业或金融交易。这些国家的人试图通过申请第三国公民身份和居留权来规避制裁。不要接受这些国家的国民。如果是双重国籍，请在护照上检查出生地。如果POB来自制裁目标国家，请不要登机。

• OFAC国家名单——俄罗斯、伊朗、白俄罗斯、朝鲜、委内瑞拉。参见制裁完整清单

• 欧盟国家名单——俄罗斯、白俄罗斯、叙利亚、利比亚、刚果民主共和国

• 英国金融制裁——俄罗斯、朝鲜、叙利亚、伊朗等。

• 经合组织税务黑名单——瓦努阿图、摩纳哥、马绍尔群岛
  
  3.对家庭成员进行彻底审查

背景可疑的主要申请人也有可能任命家庭成员（背景清白）作为主要申请人，以阻挠背景调查。因此，需要对所有家庭成员进行全面检查。

4.犯罪前科及被执法部门通缉

向国际通缉犯或国际刑警组织数据库中列出的申请人授予公民身份构成了重大的安全风险。利益相关者可能居住在许多国家，并逃脱了执法部门的起诉。为了堵住这个漏洞，请为来自本国和所有国家的申请人寻求警察犯罪记录证明（国家级），该申请人在过去10年中居住超过3个月。双重国籍者还必须遵守这一要求，提供所有国家的犯罪记录证明。

5.申请人要求更改姓名

许多第三国允许其公民更改姓名会带来风险，因为第三国国民可以根据CBI计划获得第三国公民身份，然后更改姓名以创建新身份，并以新名称进入申根地区，从而绕过申根签证检查。

解决方案：申请者要求改名是一个“危险信号”，背后可能有什么险恶之处。让他们接受更严格的尽职调查。

6.对代理人、房地产开发商和发起人进行适当审查

所有发起人和代理人都必须像申请人一样接受彻底的背景调查。

7.反腐败

CBI法律中必须采取反腐败措施，以防止政府内部的腐败官员将CBI用于尽职调查的资金收入囊中。

8.拒绝率低

极低的拒绝率令人担忧，这引发了人们对安全和尽职调查筛查可靠性的怀疑

9.没有实际存在或住所。

没有实际存在或居住要求，处理时间短，缺乏与申请人原籍国或居住国的信息交流。这与该国没有真正的联系。

10.洗钱检查

各国必须制定一项法规，其中应包含高标准和程序，以加强尽职调查，并对申请人及其财富来源进行严格的背景调查。根据经合组织的说法，通过CBI获得的第二本护照可以用于在避税天堂开立银行账户，以便利洗钱。

11.消除有害的房地产做法

许多没有所需资金的不合格和不受欢迎的人通过投资来申请公民身份，这些投资低于最低投资额，利用未经许可的代理人为房地产投资骗局提供的贷款和回购优惠。这个漏洞可以通过增加另一项要求来弥补，即客户的最低净值必须超过150000美元或以上。（如房地产、投资、现金、存款等）

政府决不能批准那些只寻求投资而从不进行建设以保护国际投资者的幽灵式开发。

12.延长处理时间，为DD检查留出时间

90天内处理申请的速度也令人担忧，这表明没有进行深层次背景调查。将处理时间延长至4-6个月，为尽职调查提供商提供更多时间

13.生物特征数据

不要相信申请人自己在应用程序中提供的生物特征数据（例如指纹）（很容易模仿）。让他们亲自到领事馆或护照办公室核实真实性。这可能是一个潜在的安全威胁

14.强制进行面对面的采访和访问

不要把护照交给缺乏信誉的人。强制进行面对面的采访并让他们访问该国一次是一项重要的安全检查。遗憾的是，许多申请CBI的人甚至不知道这个国家在地图上的位置。

15.影子公司和空壳公司

为了防止犯罪所得洗钱，资金可能来自避税天堂的影子公司或空壳公司。受益所有人未披露。对公司背景、可疑交易的银行对账单进行彻底审查。除非申请人向公司股东、董事提供证明，否则不得接受来自公司银行账户的资金。公司不得在欧盟/英国冻结资产，也不得列入制裁名单。

16.双重国籍受到限制的国家。

禁止对来自双重国籍国家的人进行额外的调查。中国、印度。许多心怀不满的代理人没有告知客户双重国籍的含义。例如，在中国，获得双重国籍后，甚至可能因未交出其中国公民身份和护照而被中国政府指控违反中国宪法。如果被判有罪，他们将失去在中国的所有财产和权利，如果幸运的话，他们将得到治疗。请在开始第二次入籍程序之前寻求法律咨询。

基本KYC检查

以下是CBI代理人必须进行的一些重要的基本尽职调查检查：

了解你的客户（KYC）：彻底检查包括所有家庭成员在内的主要申请人的所有申请文件。出生证、结婚证是最重要的证件，必须经过认证。任何不一致之处必须向最近的大使馆/领事馆核实。注意网上发送的虚假、伪造和捏造的文件（必须通过第三方尽职调查公司要求DD报告进行检查）

了解你的客户（KYCC）：对于公司和企业，检查所有的公司文件、执照、财务报表，并对公司的客户（发票等）进行KYCC。在离岸司法管辖区运营的实体需要仔细观察。必须从Dun and Bradstreet（DNB）或Kompass.com等在线公司注册数据库中检查公司状态。

护照&签证：检查护照印章和签证，看看他去过哪里（有高风险国家吗？）。如果他是双重国籍公民，请检查所有护照中的出生地（POB）。这个领域从未改变，无论他住在哪里或获得了不同的护照。

制裁：接受外国资产管制处制裁、欧盟制裁国家的CBI申请的风险很高。

额外审查：美国宣布对来自CBI护照持有人的非居民美国签证申请（例如E-2签证）进行额外审查，这些人没有长期居留权或与领事区没有联系。

强化尽职调查——对可疑申请和高风险和政治曝光者（PEP）进行强化背景调查，这需要更多时间才能完成。马耳他采用金标准审查检查，涉及七层风险矩阵，在英国工业联合会行业中被吹捧为最佳。

反洗钱：核实客户的资金来源，如银行对账单、投资、国家之间的资金流入和流出。需要对包括已知避税天堂在内的高风险国家的资金来源和转移进行密切审查。向银行索取清洁资金的推荐信。银行的声誉也必须受到检查。欧盟保留了一份税务黑名单上的国家名单

危险信号

小心这些危险信号，需要仔细观察。

• 签证被拒：签证被拒被认为是CBI项目的高风险，值得仔细了解领事馆拒绝签证的原因。由于签证豁免协议，出入境管理局可能会拒绝公民身份申请。检查来自美国、英国、加拿大、澳大利亚和欧盟成员国的签证拒绝和ESTA。

• 名称更改：名称更改需要仔细查看。

• 急于申请公民身份：一些客户突然急于申请CIPs，这是一个潜在的危险信号。他们值得特别关注。

• 缺乏文件，例如无法获得警察证书，这是他们在过去十年中生活过的每个国家都需要的。
  

• 预防措施

各国政府必须采取这些强有力的预防措施，保护CBI计划免受不断滥用。

• 只允许持有英国、美国或申根签证的申请人入境（因此已经通过了当局的安全检查）

• 对美国/欧盟黑名单和外国资产管制处制裁禁令下的申请人（如伊朗、朝鲜等）实施全面禁令，无论他们住在哪里

• 任命至少三家国际尽职调查公司进行审查（国际知名公司）

• 对高风险候选人和政治公众人物进行强化尽职调查。

• 对所提供的文件进行彻底审查。寻求外部帮助（如大使馆）

• 所有家庭成员必须接受额外的尽职调查（收取额外费用）

• 与国家建立真正的联系。

• 规定15万美元或以上的最低净资产要求作为额外的一层，以防止不符合条件的人申请CBI低于要求的最低资产要求。禁止无执照代理商提供的所有类型的贷款，并确保只有有必要经济能力的人才能申请。

• 加强房地产投资监管

• 消除混乱，只运行一个捐赠计划

• 对合规官员进行筛选和背景调查培训。

• 寻求与其他实施CBI项目的国家的建议和合作。（例如，马耳他以金标准审查著称）

• 提高未通过安全检查的申请人的拒绝率。

• 自动拒绝其他CBI项目拒绝的申请人。

• 提高CBI项目的透明度（关于收入、护照问题和资金使用方式的适当记录）。

• 在公报上公布所有经济公民的姓名，以便全国人民知道这些人是谁以及他们来自哪里。

• 指定一家信誉良好的第三方公司设计和实施国际标准CBI计划。

• 适当告知客户双重国籍的含义。

• 实施托管立法以保护房地产投资者。不要为了保护投资者而批准幽灵式的开发。

• 将审查时间增加到4个月，以确保顺利和详细的背景调查。

• 将护照有效期降至5年，以监控申请人是否存在欺诈、通缉名单。重要的是要堵住这个漏洞，防止未来的罪犯。在护照到期后更新时再进行一次审查。

• 强制要求在领事馆进行面谈和生物特征数据宣誓，以核实可信度。

• 对国家进行一次个人访问，以更多地了解人民、国家、文化和公民责任，并与国家建立真正的联系。

结论

因此，所有实施CBI计划的国家都必须立即采取预防措施，通过严格检查来保护免签证协议，从而防止向错误的人发放护照。投资公民的国际声誉和完整性岌岌可危。

参考文献

https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/HTML/?uri=OJ%3AL%3A2023%3A032%3AFULL
https://www.europarl.europa.eu/doceo/document/A-9-2022-0028_EN.html
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https://www.canada.ca/en/immigration-refugees-citizenship/news/notices/notice-kitts-nevis-citizens-need-visa-travel-canada.html
https://investmentmigration.org/wp-content/uploads/2020/07/DD-in-IM-Best-Approach-and-Minimum-Standard-Recommendations-January-2020.pdf
https://www.refinitiv.com/content/dam/marketing/en_us/documents/brochures/investment-migration-due-diligence-reports-re1500307-risk-brochure.pdf