资金来源-双重国籍和黄金签证的可接受支付方式

实现双重国籍或居住多样化的最有效途径是通过投资和黄金签证计划来利用公民身份的力量，但企业家、投资者和家庭可以投资于这些计划的资金来源是什么？

由于这些计划代表了B计划资金所能买到的最好、最有效的计划，滨屿移民的专家团队将在这里解释通常被称为“资金来源”或“财富来源”的尽职调查要素。 

投资移民行业——通过投资获得公民身份和通过投资获得居留权【黄金签证】——需要各种尽职调查要素，其中最重要的一项涉及用于项目投资的资金。

在行业中，投资移民顾问称之为“资金来源”，由于财富中有文化元素，我们的客户反复询问滨屿移民是否可以通过各种方式为其投资提供资金。

尽管这似乎不言自明，但这个问题很复杂，在投资项目的公民身份和居留权尽职调查中占据了中心位置，也是您选择的项目获得批准的核心。 

此外，当许多企业家、投资者和家庭发现普通的合法资金来源，如抵押房产，是这些项目不可接受的资金来源时，他们也会感到惊讶。

由于资金来源是投资移民计划的核心要素，什么才是合格的资金来源是一个有效的问题。 

滨屿移民给出了答案。

所需的资金来源是什么？

投资入籍计划和黄金签证是资本投资，这意味着它们必须以现金完成。 

例如，如果您选择的项目是希腊黄金签证，这是一个基于房地产的项目，则必须用现金全额支付该房产。在这些计划中不可能抵押房产。 

“资金来源”一词指的是投资者通过投资计划（无论是房地产购买、私募股权基金投资还是创业）用于支付公民身份或住所投资的收入或资金的真实来源故事。 

各国政府实施资金来源要求，以确保资金和应用符合反洗钱标准和法规。

简言之，资金来源检查是一种关键做法，可以确保投资者在该国投资的资金是合法获得和拥有的。

根据大多数投资移民计划（加拿大是主要例外），资金来源要求仅适用于投资金额，而不适用于投资者的全部净值。

让我们以2023年最受欢迎的双重国籍计划之一为例——安提瓜和巴布达；通过投资计划获得巴布达公民身份。

如果投资者选择国家发展基金，则需要10万美元的投资额和37500美元的处理费和尽职调查费。

在这种情况下，政府将不必检查137500美元的全部资金来源，而是只检查10万美元的投资来源。

然而，2023年另一个最受欢迎的双重国籍计划——圣卢西亚投资公民计划——却有点不同。

圣卢西亚只要求投资者从经认可的金融机构或银行转账，并签署一份法律宣誓书，验证资金的合法性。 

最极端的是马耳他，它既提供投资公民身份，也提供黄金签证选项。

马耳他在其尽职调查程序中执行4级筛选程序。 

而且，你选择的项目不仅会影响资金来源因素，投资者自己也会影响它。

根据投资者的位置和国籍、获取财富的方法和收入来源，证明资金来源可能很简单，也可能很复杂。 

如何证明资金来源？

在通过投资或黄金签证计划申请公民身份时，了解政府将如何进行资金来源背景调查和尽职调查至关重要。 

每个项目都有自己的标准和要求，但它可以归结为一个简单的概念——跟着钱走。

一些项目在检查资金来源时会后退一两步，而另一些项目则会一直后退，直到发现资金的绝对原始来源。

例如，通过投资项目获得加勒比海公民身份需要后退一两步。为了将这个想法放在上下文中，让我们分析一些常见的资金来源。

再次以安提瓜为例，投资者的银行账户余额可能为20万美元，足以支付投资费用。在这种情况下，授权代理人（如Astons）将突出显示这笔存款，并将其标记为资金来源。

政府想了解这笔钱的来源，以下是在这种特定情况下使用这笔钱的几个例子：

• 如果20万美元来自遗产，政府将要求提供遗产证书（退一步）。

• 如果是出售房地产、股票、黄金或其他方面的资本收益，政府将要求提供购买协议或认证收据（后退一步）

• 投资者企业的股息，政府将要求企业提供信件和公司的财务记录（后退两步，第一步是公司向投资者付款，第二步是公司赚钱的证据）

然而，加拿大省级提名项目（PNP）采取了更多的措施，因为它们有净值要求。 

这包括检查申请人的特定净值，并找到资金来源。加拿大的项目往往非常具有侵略性，因为他们会跟随资金，直到他们满意地找到了起点。 

例如，对于房地产资本收益，加拿大政府可能要求投资者不仅提交购买协议，还提供他们最初是如何获得房地产的证明，这可能需要追溯到几年或几十年前。 

哪些收入来源符合条件？

如前所述，资金来源不仅仅是资金的合法性，而是来源。如前所述，抵押贷款是合法的资金来源，但不是投资移民项目可接受的资金来源。 

一般来说，绝大多数合法收入来源都有资格成为资金来源。其中一些来源包括：

• 房地产、股票、债券或黄金和货币等其他标准资产的资本收益

• 工资、股息和奖金

• 退休支付和养老金，如IRA账户

• 礼品（来源透明、可追踪）

• 本地和全球贸易的套利收益（必须可验证）

• 遗产

我们之所以说大多数合法的收入来源，是因为一些项目更容易接受各种来源，而另一些项目对什么是合格的收入来源有严格的要求。

然后，还有非常规收入流的问题，比如出售加密货币的资本收益。这是一个特别热门的辩论话题，因为它在全球各个地区仍然模糊不清。

加密货币收益可能符合条件，但这取决于项目、东道国和目的地国家的加密货币法规以及交易方法。

例如，土耳其对接受加密货币收益或可能的加密货币支持贷款作为支付来源持开放态度。然而，如果投资者来自中国，那么这是不可接受的来源，因为加密货币在中国是非法的。 

处理加密货币、NFT和其他不太主流的收入来源等非常规事务的最佳方式是联系Astons等经验丰富且获得许可的合作伙伴，后者了解该项目的要求以及政府将如何进行检查。

证明资金来源的提示

对一些投资者来说，证明投资的资金来源可能是一件简单的事情，因为他们可能有一笔一次性存款，可以很容易地追溯到其来源，并涵盖投资要求的全部金额。

对于其他人，尤其是企业家来说，这可能更为复杂，因为他们有多个收入流，可以从主动和/或被动投资中获得收入，每个收入流带来的金额都较小，加起来达到最低投资要求。

为了确保您的资金来源检查顺利进行，以下是一些一般提示：

• 记录所有收入：确保您保留所有收入的书面记录，以尽可能最好地证明其来源——拥有总比需要好

• 使用银行或金融机构：这也适用于所有投资者，因为银行在接受存款之前会进行自己的尽职调查，为资金增加了无可争议的真实性

• 尽量限制一到两笔存款：对政府官员来说，追踪多个资金来源可能很困难，尤其是因为每个国家的金融法规可能会有所不同。你可以通过标记一到两笔与投资价值相当的存款，让政府官员更容易地确定资金来源

• 在“安全国家”使用账户：在反洗钱行为较低或安全问题较高的国家追踪资金来源只会使这一过程复杂化和延长。在高度监管的金融环境中开立银行账户并将其作为投资来源，可以使投资官员更容易获得公民身份或居留权

• 明智地选择该计划：如前所述，每个黄金签证和投资公民计划都有自己的一套要求和标准。了解您当前的财务状况，选择最符合您的财务状况和隐私权的计划，是确保资金来源流程顺利进行的好方法

• 注意文化差异：各国的金融法规和税收框架各不相同。你需要了解你的财务状况中是否存在任何文化差距，这可能需要政府官员更多的时间来发现或了解。 

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