香港金管局呼吁银行提供更佳的银行服务

香港金融管理局（金管局）于4月27日发出题为“企业客户获取银行服务”的通函，鼓励认可机构（银行）支持金融科技及其他新业务在香港开设银行账户。

在考虑新业务的开户申请时，金管局建议银行采取适当和有效的基于风险的方法来监管反洗钱和反资助恐怖主义（AML/CFT）。

在通函中，金管局涉及三个主要范畴：

• 首次客户联系–金管局要求银行审查其开户程序和客户尽职调查措施，以平衡其对反洗钱/反洗钱风险的管理与提供包容性的银行服务。它建议银行向员工提供相关培训和最新信息，并通过为专门团队提供适当的培训和知识，建立适当的流程，充分支持专业行业的申请。

• 了解市场发展–鉴于科技的快速发展，金管局鼓励银行采取前瞻性的方法，提高对新兴行业和相关市场发展的了解，以帮助他们区分具有不同风险特征的个人客户。银行被要求支持受美国证券及期货管理局监管的虚拟资产服务提供商（VASP）；期货事务监察委员会（证监会）在香港“合法需要银行帐户”。

• 风险管理与批发去风险–金管局警告银行不要采取批发去风险的方法，这种方法会将具有共同背景的潜在客户（特定行业或国家）排除在目标客户群之外。相反，它鼓励银行了解风险，并根据基于风险的方法调整其运营方法。

金管局亦建议银行支持其分级帐户服务计划。这鼓励银行向在香港设立分支机构的中小型企业、初创企业和一些离岸公司提供有限的银行服务（简单银行账户），这些服务需要较少的客户尽职调查措施。

关于被金融行动特别工作组（FATF）列为“加强监管”的司法管辖区的“灰色名单”国家，通知指出，FATF并不要求切断所有类别的客户的银行服务，也不要求仅对客户与灰色名单司法管辖区之间的联系适用强化客户尽职调查。

金管局表示，银行应采用基于风险的方法，在建立客户风险状况时考虑客户与灰名单管辖区的联系，并采取与特定风险相称的客户尽职调查措施。

进入香港的科技公司能够获得银行服务开展业务至关重要，尤其是在香港寻求发展数字经济之际。