疫情下，保护和增加财富的六个建议

在持续低利率和复杂税收的时代，你如何管理风险并最大化你的储蓄和投资？

虽然投资的主要目的是为未来积累储蓄，但保护财富与增加财富同样重要——你需要平衡两者。仔细规划在确保长期金融安全方面发挥着特别重要的作用，也许现在比以往任何时候都要重要。这里有六个关键提示可以帮助你。

在当前全球经济不确定性、长期低利率和新的脱欧形势下，要实现体面的回报并充分利用当前的资金是一项挑战。

1.定制您的战略

至关重要的是，您的投资方法旨在满足您的特定情况和目标，包括您的风险承受能力和收入需求。例如，您的财务安排是否适合您在葡萄牙/西班牙/法国/马耳他/塞浦路斯的生活，您的费用主要以欧元计，还是更适合英国居民？

对于不合适的投资组合，你可能会发现你的钱没有你想要的那么卖力，很难获得，或者被通货膨胀和/或不必要的税收吃掉。

2.了解你的风险偏好

在投资之前，你需要准确地确定风险/回报之间的正确平衡，以使你心平气和，但要自己有效地做到这一点是极其困难的。经验丰富的顾问最适合提出正确的问题，并使用适当的工具为您创建清晰客观的风险简介。然后，他们可以推荐合适的投资组合，以匹配您的具体情况。

记住：如果没有一些风险因素，你可能很难超过通货膨胀，并且可能会赔钱，特别是在长期。探索控制风险的选项，例如错开投资时机以减少对市场波动的暴露。

3.确定你的投资时间表

一般来说，你投资的时间越长，你承担的风险就越大。随着时间的推移，你可以安然度过市场波动，并从复合回报中获益。了解您的时间范围也是确保您的投资提供适当水平的“流动性”的关键。你永远不知道你的计划何时会改变——例如，出于家庭或健康原因需要意外返回英国——因此，如果你需要获取资金或改变策略，请确保持有一些流动资产，这些资产可以轻松出售。

4.坚持多元化

你对某一特定投资类型或领域的专注度越高，风险就越大。限制风险的最佳方式是多样化。通过将投资分散到资产类别、地理区域和市场部门，您可以限制在任何一个领域的风险敞口。你可以通过选择一位顾问来进一步分散投资，该顾问使用“多经理人”方法将你的投资分散在几个精心挑选的基金经理之间。这减少了您对任何一位经理在所有市场条件下做出正确决策的依赖。

5.不要忽视税收筹划

为了使您的实际回报最大化，并为子孙后代保护您的财富，在建立投资组合时考虑税收规划。寻找一种既能让资本避税又能提供节税收入的安排，使你能够以最少的官僚作风和遗产税将财富转移给受益人。

对于外籍人士来说，税务规划由于必须遵守多个国家的规则而变得复杂。拥有跨境专业知识的顾问可以确保您在居住国和英国履行纳税义务，同时利用现有机会。

你们的跨境税收计划经得起今天的审查吗？

6.定期回顾你的战略

良好的财务规划不是一种“一成不变”的做法。不仅每个人都有自己独特的环境、目标和要求，而且这些往往会随着时间的推移而改变。这可能是由于生活进入了一个不同的阶段——比如临近退休——或者是在重大事件（比如搬迁或继承遗产）之后。或者，你也可以简单地改变你对自己想要实现的目标的想法。法律或税收规则的变化等外部影响也可能促使重新思考战略。

你应该每年检查一次你的财务计划，以使它保持在正轨上。但是，如果发生任何可能影响投资组合的有效性或适用性的重大事件，请确保将其提前。在当今充满挑战和变化的环境下，定期审查对于帮助控制风险和鼓励对投资组合绩效产生积极影响更为重要。

将所有这些指导方针结合在一起的关键是确保您从专业顾问处获得个性化的专家建议。有了正确的战略，你不仅可以在有生之年保护和增加财富，而且可以让下一代享受财富。